Le choix d’un contrat de prévoyance ne doit pas se faire à légère. Pour un meilleur choix, vous devez en effet tenir compte de plusieurs éléments. Découvrez ces derniers dans ce contenu.
Faites attention aux doublons
Avant de souscrire à une prévoyance, il faut d’abord procéder à une vérification des garanties dont vous disposez déjà. Ce qui vous évitera de payer doublement pour une même couverture.
En fait, pour obtenir un crédit immobilier par exemple, vous êtes tenu de souscrire à une assurance de prêt. Cette dernière assurera votre protection ainsi que celle de vos proches en cas de survenance d’une incapacité, d’une invalidité, du décès ou d’une perte d’emploi. Or le contrat de prévoyance couvre les risques suivants :
La garantie accidents de la vie (GAV) qui prend en compte les accidents domestiques, les accidents qui surviennent dans le cadre des loisirs, les accidents médicaux, les catastrophes technologiques ou naturelles, les agressions et attentats.
- Les assurances décès ou obsèques
- L’assurance dépendance
- L’assurance maintien de salaire
- Les garanties additionnelles (dépendent de chaque assureur)
- Etc.
Vous pourriez alors facilement souscrire à une garantie que vous avez déjà dans un autre contrat. Raison pour laquelle faire un point sur la nature et l’étendue des couvertures dont vous bénéficiez s’avère nécessaire.
Lisez profondément le contrat de prévoyance
Il ne suffit pas de juste lire un contrat de prévoyance pour le signer. La lecture doit être faite attentivement et en profondeur. En effet, vous devez chercher à bien comprendre chacun des termes du contrat de prévoyance auquel vous prévoyez souscrire.
En fait, ce serait vraiment dommage que lors de la survenance d’un sinistre, vous vous rendiez compte que l’assurance à laquelle vous avez souscrit ne couvre pas tous vos besoins.
C’est pourquoi pour bien choisir votre contrat de prévoyance, vous devez vous faire accompagner d’un conseiller. Mais si vous décidez de procéder via Internet sur une plateforme telle https://www.pavillon-prevoyance.fr/particulier/moments-de-vie/vie-professionnelle/je-demarre-ma-vie-active, l’assistance d’un conseiller ne sera point nécessaire. En effet, grâce au devis en ligne, cette dernière utilisera les informations sur vos revenus, vos situations professionnelle et familiale…, pour trouver un contrat répondant à votre budget et à vos besoins.
Choisissez bien la franchise ainsi que la durée d’indemnisation
La franchise fait partie des éléments fondamentaux qui permettent d’apprécier un contrat de prévoyance.
La franchise désigne en effet la somme qui reste à votre charge en cas de survenance de la réalisation d’un sinistre.
Le délai d’indemnisation quant à lui désigne le délai au terme duquel l’assurance vous prendra en charge. Plus ce dernier est court et plus vos cotisations sont importantes. Ce délai doit vous interpeller surtout en cas d’incapacités de travail.
Faites attention aux clauses d’exclusion
Vous trouverez dans la majorité des contrats d’assurance, des exclusions de garanties. Il faudra alors bien lire la partie des exclusions. Cette dernière comprend des évènements qui pourraient causer une invalidité, un accident ou votre décès, mais que l’assurance ne couvre pas. Les exclusions peuvent concerner les sports considérés comme dangereux, le suicide, les maladies psychiques, etc.
Aspects financiers et pratiques à ne pas négliger
Au-delà des garanties classiques, prêtez attention aux modalités financières et opérationnelles souvent sous-estimées : le délai de carence, la nature de la rente, le plafond de garantie et la portabilité des droits. Le délai de carence fixe la période pendant laquelle aucune prestation n’est versée après la survenance d’un événement ; il peut rendre une couverture inutile si vous avez besoin d’indemnités rapidement. La distinction entre versement en capital et versement sous forme de rente impacte votre protection contre le préjudice financier à long terme : une rente indexée atténue l’érosion du pouvoir d’achat, tandis qu’un capital unique peut être approprié pour régler des dettes immédiates. Vérifiez également l’existence de plafonds annuels ou de plafonds par sinistre qui limitent le montant remboursable et peuvent laisser un reliquat à votre charge. Enfin, certaines garanties prévoient des surprimes ou une révision des cotisations selon l’âge, l’état de santé ou la profession ; renseignez-vous sur les critères et la périodicité de ces réévaluations.
Prenez le temps d’examiner les modalités pratiques : procédures de déclaration, délais d’instruction, pièces justificatives exigées et conditions d’exonération des cotisations en cas d’arrêt de travail de longue durée. Pensez aussi à la portabilité des garanties en cas de changement de situation professionnelle ou de cessation d’activité, ainsi qu’à l’existence d’une indexation des prestations pour préserver le niveau de couverture face à l’inflation. Si vous hésitez entre options ou niveaux de couverture, comparez les simulations de rente, contrôlez les plafonds, et assurez-vous que la durée d’indemnisation est cohérente avec votre projet professionnel et familial.
